Novinky

Penzijní reforma se dotkne více než 4,5 milionu osob. Máte poslední možnost na změnu penzijního fondu v rámci třetího, dobrovolného pilíře. Pokud převod nestihnete do konce února 2012 a budete chtít zůstat ve třetím pilíři, máte smůlu. Fond si v budoucnu nezměníte, aniž byste nuceně spadli do druhého pilíře.

Zásadní body reformy:

- koncem února 2012 konec převodů mezi jednotlivými penzijními fondy
- od 1. 1. 2013 budou všichni  klienti penzijních fondů převedeni do transformovaných fondů penzijních společností (vzniklých ze stávajících penzijních fondů)
- od 1. 1. 2013 budou moci klienti třetího pilíře přejít do účastnických fondů druhého pilíře a zvolit si způsob investování
- od 1. 1. 2013 jiné státní příspěvky
- 30. 6. 2013 konec možnosti vstoupit do druhého pilíře pro aktivní občany nad 35 let
- mladší občané mohou vstoupit do druhého pilíře kdykoliv do konce roku, ve kterém dovrší 35 let

Dá se jednoznačně určit, pro kterou věkovou (popř. příjmovou) skupinu bude nový systém výhodný a pro koho méně výhodný?
Druhý pilíř lze doporučit lidem s průměrným a vyšším příjmem, kteří si budou spořit min. 25 a více let. U příjmů mezi 20 - 25 000,- bude záležet na délce spoření, čím déle budou spořit, tím pro ně bude druhý pilíř vhodnější. Pokud bude klient předpokládat, že budou státní důchody klesat, pak by měl preferovat vstup do druhého pilíře i při příjmu okolo 20 000,-.

Může si každý vybrat, zda chce vstoupit, či nikoli?
Ano, každý občan, který je starší 18 let může vstoupit do druhého pilíře, pokud nemá přiznán důchod od státu.

Co se bude dít se stávajícími penzijními připojištěními u klientů, kteří se rozhodnou  přestoupit do druhého pilíře, ale i ti, ktěří budou chtít zůstat ve třetím pilíři?
Klient, který bude chtít přestoupit do druhého pilíře přijde o každoroční garanci, že jeho osobní účet nemůže poklesnout. Také skončí platnost sjednaného penzijního plánu a výplata dávek se bude řídit přímo zákonem. Výhodou je, že si bude moci vybrat účastnický fond a také zvolit investiční strategii. Může také volně přestupovat k jiné penzijní společnosti, což u třetího pilíře po skončení dvouměsíční lhůty nepůjde.

Kdo by měl této možnosti využít?
Přestupy se doporučují klientům, kteří mají delší horizont smlouvy a zbývá jim do důchodu 15 a více let. Tito lidé dostanou vyšší zhodnocení, než kdyby zůstali ve třetím pilíři.

Jak na tom budou klienti ve třetím pilíři?
Bude mít každoroční garanci zachování zůstatku osobního účtu. Nevýhodou je nižší zhodnocení. V rámci třetího pilíře nebude možné přestoupit k jiné penzijní společnosti. Pokud klient bude chtít změnit penzijní fond, bude muset přestoupit do druhého pilíře u stejné penzijní společnosti. Pravidla pro výpočet státního příspěvku budou pro obě skupiny klientů stejná.

Komu se vyplatí setrvat ve třetím pilíři?
Doporučuje se to klientům s krátkým horizontem do výplaty naspořených prostředků, typycky do desíti let.

Do kdy bude možno změnit penzijní fondy v rámci třetího pilíře?
Žádost o převod musí byt doručena do penzijního fondu nejpozději do 27. února 2012!

Investiční strategie - jak často je budeme moci měnit, za jakých podmínek a jaký poplatek?
Investiční strategii bude možno měnit jednou ročně zdarma, častěji pak za pooplatek, který stanoví penzijní společnosti. Odhadem půjde asi o stokoruny.

Jaké jsou možnosti výplaty naspořených peněz na konci spoření?
Ve druhém pilíři si budeme moci zvolit doživotní penzi, tzn. že peníze budeme dostávat do konce života, pak výplata končí. Další možností bude doživotní penze s pozůstalostní penzí na tři roky po úmrti účastníka. Poslední variantou je výplata po dobu dvaceti let. Po dvaceti letech výplata skončí. Pokud klient zemře dříve, zbylé naspořené peníze se budou dědit.

Co když klient zemře v průběhu spoření?
Ve druhém pilíři bude uplatněn institut dědiství - účet v průběhu spoření se plně dědí.

Jak je to s garancí naspořených prostředků?
Garance zůstává pouze ve třetím pilíři.

Jaký je rozdíl mezi naším chystaným druhým pilířem a maďarskými zestátněnými fondy? Řada lidí má strach,abychom nedopadli jako "druhé maďarsko".
Největší rozdíl je v tom, že v ČR budou přesměrována jen 3% ze stávajícího pojistného a v Maďarsku bylo pojistné 8%. V Maďarsku byly daleko vyšší propady příjmů pojistného důchodového pojištění a problémy s udržitelností státních financí.

Bude možné z dobrovolného třetího pilíře předčasně vystoupit? A za jakých podmínek?
U třetího pilíře lze ukončit předčasně smlouvu již po 24 zaplacených měsících formou odbytného. Klient však ztratí nárok na státní příspěvek a příspěvek od zaměstnavatele se mu zdaní.

Co se stane, když účastník druhého pilíře přijde o práci? Bude muset nadále platit?
Kdo ztratí práci, nebo nebude provozovat žádnou vydělečnou činnost, nebude muset automaticky platit pojistné. Jakmile opět začne vydělávat, povinost platit se automaticky obnoví. Hlášení o ukončení a zahájení pracovního poměru bude provádět zaměstnavatel.